Ukradnú vám auto a máte iba PZP?

Ukradnú vám auto a máte iba PZP? O koľko peňazí môžete prísť

Pri výbere poistenia sa vodiči často sústreďujú najmä na cenu povinného zmluvného poistenia. Havarijné poistenie považujú za zbytočný výdavok, predovšetkým ak vozidlo už nie je nové.

Auto však môže mať aj po niekoľkých rokoch významnú hodnotu. Pre rodinu je často nevyhnutné na dochádzanie do práce, pre podnikateľa môže predstavovať dôležitý pracovný nástroj.

Čo sa stane, ak vám takéto vozidlo ukradnú?

Ukradnuté auto za 8 000 eur. Koľko dostanete z PZP?

Predstavte si, že vlastníte osemročné auto s aktuálnou trhovou hodnotou 8 000 eur.

Jedného rána prídete na parkovisko a auto tam nie je. Polícia začne prípad vyšetrovať, ale vozidlo sa nepodarí nájsť.

Ak máte uzatvorené iba základné PZP, za samotnú krádež svojho vozidla nedostanete z tohto poistenia žiadne plnenie.

Vaša finančná strata môže predstavovať celú hodnotu vozidla – v tomto prípade 8 000 eur.

A tým sa výdavky nemusia skončiť. Možno budete potrebovať náhradnú dopravu, prenájom vozidla alebo peniaze na kúpu ďalšieho auta.

Prečo PZP nekryje krádež vlastného vozidla?

Povinné zmluvné poistenie je určené na krytie zodpovednosti za škody spôsobené prevádzkou poisteného vozidla iným osobám.

Nekryje však samotnú stratu vášho auta v dôsledku krádeže.

Na ochranu vlastného vozidla slúži havarijné poistenie alebo vhodný produkt s krytím odcudzenia.

Dôležité je vždy overiť, či je krádež celého vozidla skutočne zahrnutá v poistnej zmluve.

Koľko vám vyplatí havarijné poistenie pri krádeži?

Pri bežnom havarijnom poistení sa poistné plnenie pri odcudzení vozidla spravidla odvíja od jeho všeobecnej, teda aktuálnej trhovej hodnoty v čase poistnej udalosti.

Poisťovňa preto nemusí vyplatiť sumu, za ktorú ste auto pred niekoľkými rokmi kúpili.

Zohľadňuje sa napríklad vek, počet najazdených kilometrov, výbava, technický stav a ďalšie okolnosti.

Modelový príklad

Auto má v čase krádeže hodnotu 8 000 eur.

Situácia	Orientačné plnenie
Iba základné PZP	0 €
Havarijné poistenie s krytím krádeže a spoluúčasťou 5 %	7 600 €
Vlastná finančná strata pri uvedenom havarijnom poistení	400 €

Ide o zjednodušený ilustračný príklad. Skutočné plnenie závisí od poistnej zmluvy, určenia hodnoty vozidla, spoluúčasti, limitov, výluk a splnenia poistných podmienok.

Rozdiel medzi stratou 8 000 eur a spoluúčasťou 400 eur môže byť pre rodinný rozpočet zásadný.

Oplatí sa havarijné poistenie aj pre staršie auto?

Vek vozidla nie je jediným kritériom.

Dôležitejšie je položiť si otázku:

Dokázali by ste si v prípade krádeže bez väčších problémov kúpiť porovnateľné auto?

Ak je odpoveď nie, ochrana pred odcudzením môže mať zmysel aj pri staršom vozidle.

Rozhoduje najmä:

• aktuálna hodnota auta
• cena poistenia
• výška spoluúčasti
• rozsah krytých rizík
• dostupnosť finančnej rezervy
• význam vozidla pre rodinu alebo podnikanie

Päťročné auto nemusí mať rovnakú hodnotu ako iné päťročné auto. Rovnako aj desaťročné vozidlo môže predstavovať významný majetok.

Existuje havarijné poistenie aj pre vozidlá staršie ako päť rokov?

Áno. Na slovenskom trhu existujú produkty určené aj pre jazdené a staršie vozidlá.

Okrem klasického havarijného poistenia sa môžete stretnúť s produktmi označovanými ako MINI KASKO alebo s poistením vybraných rizík.

Niektoré produkty umožňujú vybrať si len určité riziká, napríklad krádež, živel, vandalizmus či haváriu.

Pozor: MINI KASKO neznamená automaticky poistenie proti krádeži. Rozsah krytia sa medzi produktmi a balíkmi líši.

Pri staršom aute preto môže byť vhodné porovnať nielen cenu, ale aj to, čo konkrétna poistka poskytuje.

Čo si pri poistení proti krádeži skontrolovať?

Pred uzatvorením poistenia sa zamerajte na niekoľko podstatných podmienok.

1. Je poistená krádež celého vozidla?

Niektoré pripoistenia sa týkajú len odcudzenia vybraných častí, výbavy alebo vecí vo vozidle.

Ak chcete chrániť hodnotu celého auta, musí byť toto riziko zahrnuté v krytí.

2. Aká je spoluúčasť?

Spoluúčasť predstavuje časť škody, ktorú znášate sami.

Môže byť stanovená percentom, pevnou sumou alebo ich kombináciou.

3. Aké zabezpečenie vyžaduje poisťovňa?

Poistné podmienky môžu vyžadovať určité zabezpečenie vozidla podľa jeho hodnoty alebo rizikovosti.

Nesplnenie dohodnutých podmienok môže ovplyvniť poistné plnenie.

4. Kde poistenie platí?

Overte si územnú platnosť, najmä ak pravidelne cestujete do zahraničia.

5. Aké sú výluky a limity?

Pozorne si prečítajte, v akých situáciách môže poisťovňa poistné plnenie obmedziť alebo odmietnuť.

Krádež auta nie je jediným rizikom

Aj keď je témou tohto článku odcudzenie vozidla, pri výbere poistenia je vhodné myslieť aj na ďalšie škody. Staršie vozidlo môže poškodiť krupobitie, povodeň, vandalizmus, stret so zverou alebo dopravná nehoda.

Oprava pritom môže stáť tisíce eur bez ohľadu na to, či má auto tri alebo desať rokov. Preto sa oplatí porovnať krytie viacerých rizík a zvážiť, ktoré sú pre vás najdôležitejšie.

Čo robiť, ak vám ukradnú auto?

Ak zistíte, že vozidlo bolo odcudzené:

1.     Bezodkladne oznámte krádež polícii.

2.     Pripravte si doklady od vozidla a dostupné informácie o jeho zabezpečení.

3.     Kontaktujte poisťovňu, ak máte poistené riziko odcudzenia.

4.     Dodržte lehoty a postupy uvedené v poistných podmienkach.

5.     Uschovajte si dokumenty súvisiace s policajným vyšetrovaním a poistnou udalosťou.

Ak bolo vozidlo financované úverom alebo lízingom, informujte aj príslušnú finančnú spoločnosť podľa zmluvných podmienok.

Ako vybrať poistenie staršieho auta?

Pri staršom vozidle nemusí byť najvýhodnejším riešením automaticky najlacnejšia poistka ani najrozsiahlejší balík. Dôležité je nájsť primeraný pomer medzi cenou a rozsahom ochrany.

Niekto potrebuje predovšetkým krytie krádeže a živelných škôd. Iný chce chrániť auto aj pri nehode, ktorú spôsobí sám. Ponuky sa môžu výrazne líšiť, preto má zmysel porovnať viac možností.

Pri výbere si overte aj možnosti pripoistení a havarijného poistenia.

Záver: Staršie auto neznamená bezcenné auto

Možno už vaše vozidlo nemá hodnotu, za ktorú ste ho kedysi kúpili. Stále však môže predstavovať majetok za niekoľko tisíc eur. Ak vám ho ukradnú a máte iba základné PZP, stratu jeho hodnoty budete spravidla znášať sami.

Havarijné poistenie alebo vhodný produkt s krytím odcudzenia môže túto finančnú stratu výrazne zmierniť.

Nerozhodujte sa preto iba podľa veku vozidla. Rozhodujte sa podľa jeho hodnoty, vašich možností a rozsahu poistnej ochrany.

Často kladené otázky (FAQ)

Preplatí PZP krádež môjho auta?

Nie. Základné PZP nekryje odcudzenie vlastného vozidla. Na toto riziko potrebujete príslušné majetkové poistenie.

Môžem havarijne poistiť aj desaťročné auto?

Pri niektorých produktoch áno. Dostupnosť závisí od poisťovne, veku a stavu vozidla, jeho hodnoty a ďalších podmienok.

Je MINI KASKO to isté ako havarijné poistenie?

MINI KASKO je spravidla produkt s užším alebo osobitne nastaveným rozsahom krytia. Krádež celého vozidla nemusí byť zahrnutá v každom variante.

Vyplatí mi poisťovňa pôvodnú kúpnu cenu ukradnutého auta?

Pri bežnom havarijnom poistení sa plnenie spravidla odvíja od aktuálnej všeobecnej hodnoty vozidla. Iný spôsob určenia plnenia môže vyplývať z osobitne dohodnutého krytia, napríklad GAP.

Oplatí sa poistenie proti krádeži pri aute za 5 000 eur?

Závisí od ceny poistenia, spoluúčasti, podmienok a vašej schopnosti nahradiť auto z vlastných úspor. Pre niekoho môže byť strata 5 000 eur významným finančným problémom.

Čo ak mám k PZP pripoistenia?

Skontrolujte ich presný rozsah. Pripoistenie skla, živlu alebo vandalizmu automaticky neznamená, že je krytá aj krádež celého vozidla.